监管叫停P2P履约保证险新单!但宜人贷小赢网金等仍作宣传噱头

2019-03-14 02:09 来源:星空观察网

随着P2P网贷整改工作的推进,部分P2P平台利用履约保证保险为平台增信的路子也走不通了。借钱不还的老赖“拖垮了”保险公司,也引起了监管部门的重视。此前多家险企曾因P2P履约险“触雷”,如今监管对个人贷款保证保险业务的开展也逐渐收紧。

近日,南都记者从业内获悉,上海银保监局对此已开展专项风险排查,约谈相关保险公司,要求立即停止签发高风险网贷机构保证保险新单,稳妥处置存量业务风险。尽管监管多番强调,但宜人贷、陆金服和小赢网金等业内头部平台依然将履约保证险作为吸引出借人的亮点加以宣传。

监管再出手严控P2P履约险新单

近日,一则上海P2P履约保证险新单被叫停的消息在互金行业内再次引发关注。南都记者获悉,上海银保监重拳出击,表示要对辖内险企进行约谈,摸底排查,坚决防控保险业为非法P2P理财背书的风险发生。

实际上,2018年以来,监管部门已多次提醒相关风险注意事项。2018年7月,监管部门向各地保监局及各财险公司下发通知,开展信保业务专项自查行动。2018年9月初,监管部门再一次下发通知,对P2P平台履约保证保险业务开展专项调研。重点整治保险公司在开展信保业务过程中存在的未严格执行监管要求、规避监管等违法违规行为。

P2P履约险业务何以成为监管紧盯的“坏孩子”?从表面上看,这种能让出借人“保本保息”的履约险确实能让人增加对平台的信任度,倾向于认为在平台出借是靠谱的。但实际上,部分平台引入履约保证险更在乎的是保险公司给平台带来的背书效用。一位业内头部平台的负责人在采访中曾表示,对于平台来说,由保险公司来对出借人的资金进行保障,能给出借人以保障和信任感,在资金端获客上占据一定优势,同时也免去自身兑付责任;而保费的支出则导致出借利率的下降,其指出,出借人为了谋求安全,愿意间接承担起这一费用。同时保险业内人士指出,对于险企而言,与互联网金融相关的信用保险是费率相对较高的。由此来看,对于网贷平台、保险公司和投借两端消费者而言都是一种貌似“双赢”的业务,但监管的一再发力提醒我们,涉及P2P相关保险业务风险极高。

根据保监会发布的《信用保证保险业务监管暂行办法(征求意见稿)》(以下简称《办法》)要求,保险公司开展网贷平台信保业务,应当对合作的网贷平台制定严格的资质准入要求。同时,在偿付能力方面,险企须满足上一季度核心偿付能力充足率不低于75%,且综合偿付能力充足率不低于150%。低于上述要求的,须暂停开展信保新业务。

而去年末P2P履约险大户长安责任险也因此踩雷,核心偿付能力充足率在一个季度之内从76.1%直线下降至-41.5%,偿付能力不达标。2018年四季度,长安责任保险偿付能力充足率跌至-152.6%,风险评级降为D。还因此收到一张监管函,被责令增资。

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中国银保监会对长安责任保险下发监管函

与此同时,消保局也就网贷履约险投诉事宜向涉及承保的安心财险、天安财险、长安责任等三家保险公司下发监管问询函,要求上述三家保险公司汇报各自承保情况。南都记者获悉,由于综合偿付能力低于监管红线,目前,安心财险、天安财险、长安责任已暂停该业务。

头部P2P依然以保险保障作为宣传噱头

尽管监管信号多次释放,P2P平台一面却仍未暂停相关业务的宣传。

通过公开资料梳理,南都记者发现,目前仍与保险公司合作提供履约保证险的P2P平台情况如下:

部分有履约险互金平台一览

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点击查看大图(南都记者根据公开资料整理)

值得注意的是,《办法》中要求,保险公司应当要求合作网贷平台公布由保险公司统一制作和授权的保险产品重要信息,相关宣传内容应当经双方共同审核同意,避免网贷平台进行虚假、误导宣传。但从上述部分平台的实际情况来看,情况不容乐观。

宜人贷、陆金服、和信贷和小赢网金等头部平台都依然以引入保险保障机制作为宣传亮点,玖富集团旗下的悟空理财、邦融汇、精融汇和小马金融等平台的履约险宣传则更加露骨。

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